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 任意売却とは?

公開日:2024/11/25

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任意売却とは?分かりやすく解説!

「任意売却」という言葉を聞いたことがありますか?これは、不動産を所有している人が住宅ローンの返済に行き詰まり、やむを得ず家を手放す際に行われる特別な売却方法です。この記事では、任意売却の仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説します。

 


任意売却とは?

任意売却とは、住宅ローンの支払いが滞り、金融機関(債権者)と合意のもとで不動産を売却する方法です。本来、住宅ローンの返済ができなくなると、債権者は裁判所を通じて「競売」にかける手続きを進めます。しかし、競売では市場価格よりも安い値段で売却されることが一般的です。

一方、任意売却では、競売に進む前に市場価格に近い価格で売却するため、債務者(家を手放す人)にもメリットがあります。

 


任意売却の仕組み

  1. 住宅ローンの滞納が発生
    住宅ローンを数か月以上滞納すると、金融機関から督促状が届きます。この時点で解決策を講じなければ、競売に進む可能性が高まります。

  2. 金融機関に任意売却を申し出る
    競売に進む前に、債権者(金融機関)と相談し、任意売却を許可してもらいます。

  3. 不動産を市場で売却
    専門の不動産会社が物件を査定し、購入希望者を探します。市場価格に近い値段で売却できるため、競売よりも高い価格で売れる可能性があります。

  4. 売却代金をローン返済に充てる
    売却で得たお金を金融機関に返済し、不足分は債務者が分割払いなどで対応することが一般的です。

 


任意売却のメリット

  1. 競売よりも高値で売却できる
    競売の場合、市場価格の6〜7割程度でしか売却されないことが多いですが、任意売却では市場に近い価格で売ることが可能です。

  2. 残債務の相談ができる
    売却後にローンが残った場合でも、金融機関と交渉して分割返済や減免をお願いすることが可能です。

  3. 周囲に知られにくい
    競売は裁判所で公告されるため、周囲に知られてしまうリスクがあります。一方、任意売却は通常の売却と同じ方法で行われるため、プライバシーが守られます。

  4. 引っ越し費用を捻出できる場合がある
    任意売却では、売却代金の一部を引っ越し費用として利用できるケースもあります(金融機関の同意が必要)。

 


任意売却のデメリット

  1. 金融機関の同意が必要
    任意売却を行うには、金融機関の許可が不可欠です。金融機関が競売を選ぶ場合、任意売却を進めることはできません。

  2. 期限が限られている
    競売が開始されると、任意売却に切り替える時間が限られます。早めに行動することが重要です。

  3. ローンが全額返済できない場合が多い
    売却価格がローン残高に届かない場合、残債務を返済する必要があります。ただし、分割払いの交渉は可能です。

 


任意売却を成功させるポイント

  1. 早めに相談する
    住宅ローンの滞納が続くと、競売手続きが進んでしまいます。滞納が発生した段階で、金融機関や不動産会社に相談するのがベストです。

  2. 任意売却の専門家に依頼する
    任意売却には専門知識が必要です。不動産会社や弁護士、任意売却に特化した相談機関に依頼することで、スムーズに進めることができます。

  3. 冷静に状況を把握する
    感情的にならず、現状を把握して解決策を考えることが大切です。金融機関との交渉も重要なステップになります。

 


まとめ

任意売却は、住宅ローン返済が困難になった際の有効な手段です。競売よりもメリットが多く、債務者にとって負担を軽減できる可能性があります。ただし、早めの行動と専門家のサポートが成功のカギとなります。

もし住宅ローンの返済に不安を感じている場合は、ぜひ一度、専門家にご相談ください。任意売却のプロセスを丁寧にサポートし、あなたにとって最善の解決策を一緒に考えます。

「相談は無料です。お気軽にお問い合わせください!」

 

 

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